全球CBDC发展应加强社群协作 5星

薛浩

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数字卢布、数字英镑、数字人民币……近年来，全球各国在推出央行数字货币（CBDC）方面动作频频。国际清算银行（BIS）2022年发布的一份报告显示，全球90%的央行正在探索CBDC，覆盖占全球GDP 90%以上的经济体。这种趋势无疑将延伸至跨境支付领域。

“虽然各国在推动CBDC方面方兴未艾，但我们尚无法预见CBDC在重构跨境贸易和投资格局中的作用。”Swift中国区总裁杨文说，Swift作为一家服务全球11000多家成员机构的中立性同业合作组织，Swift的愿景是实现全球范围内40亿账户之间的实时、无摩擦跨境交易，“一直以来，我们都不遗余力地支持任何有助于促进全球经济发展和跨境交易的创新和举措。”

杨文介绍说，CBDC的发展如火如荼，全球许多国家都在积极参与相关项目，但因为各国实际情况不同，各国央行制定和部署的CBDC战略有显著差异，各国的数字货币也是基于不同的技术、标准和协议来发行和管理，一个直接的影响就是可能会导致全球CBDC生态系统日益碎片化。这个问题如果不加以解决，甚至可能会导致“数据孤岛”的出现，企业和消费者也就无法使用CBDC进行无摩擦的跨境支付。

“要解决日益突出的CBDC碎片化难题，并充分发挥CBDC在跨境交易中的潜力，关键是要实现不同CBDC之间，以及CBDC系统与现有非CBDC系统之间的互联互通。”杨文表示。

Swift是全球跨境支付领域的重要参与者，在解决CBDC全球碎片化带来的挑战方面具有天然的优势。

为了促进CBDC在全球贸易中的应用并应对碎片化挑战，Swift 一直在与金融社群合作寻找创新解决方案。例如，2021 年，Swift与合作伙伴一起试验了“传统支付系统与CBDC系统之间”和“两个CBDC系统之间”通过CBDC进行跨境支付的业务流程。基于2021年的试验，Swift在2022年继续探索满足BIS multi-CBDC Model 2要求的互联方案，通过为不同的支付系统或网络提供标准统一的连接器网关，以支持基于不同路径和技术的CBDC之间进行无障碍交互。

杨文分析说，这两个试验的成功证明了Swift在CBDC互联解决方案的技术可行性，即通过采用统一标准，并在各自的网络中使用连接器网关即可实现不同网络之间的交互，极大简化了CBDC网络与其他金融网络的互联。

“对于像CBDC此类需要桥接多方社群的项目，社群协作尤为重要。因此，Swift在这一领域的独特优势也就显得颇为重要。市场需要一个允许金融社群各方以开放和创新的方式参与、测试及与客户协作的环境。为此，Swift构建了一个CBDC沙箱和可视化界面。目前全球有18家机构，包括中央银行、市场基础设施和商业银行，正在使用该沙箱，以评估潜在用例和更广泛的CBDC交互性。”杨文表示，Swift将继续进行CBDC领域的试验和探索。

一段时间以来，亚洲国家对于CBDC的探索一直走在前沿，包括中国在内的亚洲国家的中央银行非常积极推动CBDC的发展。对此，杨文表示赞赏和支持，对于任何能够促进全球贸易、世界经济发展以及改善社会福祉的举措，Swift都非常欢迎和支持。他说，相较发达经济体，发展中经济体在CBDC项目的研究开发中可能会有起步快、灵活性高等优势，Swift非常希望在中国大力推进CBDC开发和应用的过程中，与中国社群在相关项目上开展密切协作。